Saber cómo crear un fondo de inversión desde cero en España es uno de los pasos más importantes que puedes dar para construir patrimonio a largo plazo. Muchas personas creen que crear un fondo de inversión es algo complicado reservado para expertos financieros, pero la realidad es que hoy en día cualquier persona puede empezar a invertir de forma sencilla y segura con muy poco dinero inicial.
En este artículo te explicamos exactamente cómo crear un fondo de inversión desde cero en España, qué opciones tienes disponibles, cuánto dinero necesitas para empezar y qué pasos debes seguir para hacerlo correctamente.
¿Qué es un fondo de inversión?
Un fondo de inversión es un instrumento financiero que agrupa el dinero de muchos inversores para invertirlo conjuntamente en una cartera diversificada de activos financieros como acciones, bonos, materias primas o inmuebles. Cada inversor posee una parte proporcional del fondo en función de la cantidad que ha aportado.
La principal ventaja de los fondos de inversión frente a invertir directamente en acciones individuales es la diversificación automática. Al invertir en un fondo que contiene cientos o miles de activos diferentes, reduces enormemente el riesgo de perder dinero si un activo concreto va mal.
Tipos de fondos de inversión disponibles en España
Antes de empezar a crear tu fondo de inversión es importante que conozcas los principales tipos disponibles en España.
Los fondos de renta variable invierten principalmente en acciones de empresas. Son los que ofrecen mayor rentabilidad potencial a largo plazo pero también los que tienen mayor riesgo a corto plazo. Son ideales para inversores con un horizonte temporal largo de más de 10 años y una tolerancia al riesgo media o alta.
Los fondos de renta fija invierten principalmente en bonos y otros instrumentos de deuda. Ofrecen menor rentabilidad que los fondos de renta variable pero también tienen menor riesgo. Son más adecuados para inversores con un horizonte temporal más corto o una tolerancia al riesgo baja.
Los fondos mixtos combinan renta variable y renta fija en diferentes proporciones según el perfil de riesgo del fondo. Son una buena opción para inversores que buscan un equilibrio entre rentabilidad y riesgo.
Los fondos indexados replican el comportamiento de un índice bursátil como el S&P 500 o el MSCI World. Son los más recomendados para principiantes por sus bajas comisiones y su rentabilidad históricamente superior a la mayoría de fondos de gestión activa. Si quieres saber más sobre este tipo de fondos te recomendamos leer nuestro artículo sobre
Paso 1 — Define tu perfil de inversor
Antes de crear tu fondo de inversión necesitas conocer tu perfil de inversor. Tu perfil de inversor determina qué tipo de fondos son más adecuados para tu situación personal.
Para definir tu perfil de inversor debes tener en cuenta tres factores fundamentales. El primero es tu horizonte temporal, es decir cuánto tiempo puedes dejar invertido el dinero sin necesitarlo. El segundo es tu tolerancia al riesgo, es decir cuánta variación en el valor de tu inversión puedes soportar sin entrar en pánico y vender. El tercero es tu objetivo financiero, es decir para qué quieres el dinero al final del periodo de inversión.
Si eres joven y tu objetivo es construir patrimonio para la jubilación, puedes permitirte un perfil más agresivo con mayor proporción de renta variable. Si estás cerca de la jubilación o necesitas el dinero en pocos años, un perfil más conservador con mayor proporción de renta fija es más adecuado.
Paso 2 — Establece cuánto dinero vas a invertir
Una de las grandes ventajas de los fondos de inversión es que puedes empezar con cantidades muy pequeñas. En España puedes encontrar fondos de inversión con inversión mínima desde 1€ en algunas plataformas, aunque lo más habitual es una inversión mínima de entre 50€ y 300€.
Lo más importante no es la cantidad con la que empiezas sino la constancia. Establecer una aportación mensual fija y automática es la estrategia más efectiva para construir patrimonio a largo plazo gracias al efecto del interés compuesto.
Si quieres aprender más sobre cómo el interés compuesto puede multiplicar tu dinero a largo plazo te recomendamos leer nuestro artículo sobre
Paso 3 — Elige la plataforma de inversión
Para invertir en fondos de inversión en España necesitas una cuenta en una entidad financiera o plataforma de inversión que ofrezca acceso a fondos. Estas son las mejores opciones disponibles actualmente.
MyInvestor es actualmente la plataforma más popular en España para invertir en fondos indexados de bajo coste. Ofrece una gran variedad de fondos de gestoras internacionales como Vanguard, iShares y Amundi con comisiones muy competitivas. La inversión mínima es de 150€ para la mayoría de fondos y las aportaciones periódicas pueden ser desde 50€ al mes.
Indexa Capital es un roboadvisor que construye y gestiona una cartera de fondos indexados de forma automática según tu perfil de riesgo. Es ideal para personas que quieren invertir sin tener que tomar decisiones de inversión constantemente.
Openbank, Renta 4 y otras entidades financieras también ofrecen acceso a fondos de inversión aunque sus comisiones suelen ser algo más elevadas que las de las plataformas especializadas.
Puedes comparar las mejores opciones para invertir en fondos en España en
Paso 4 — Abre tu cuenta de inversión
Una vez elegida la plataforma el proceso de apertura de cuenta es completamente online y suele tardar entre 10 y 30 minutos. Normalmente necesitarás tu DNI o pasaporte, tu número de cuenta bancaria para realizar las aportaciones y el número de tu IBAN para las transferencias.
Durante el proceso de apertura de cuenta la plataforma te realizará un test de idoneidad para determinar tu perfil de inversor y asegurarse de que los productos que contratas son adecuados para tu situación y conocimientos financieros. Responde siempre con sinceridad a este test.
Paso 5 — Selecciona los fondos en los que invertir
Una vez abierta tu cuenta llega el momento de elegir los fondos en los que invertir. Para un principiante la recomendación más extendida entre los expertos en finanzas personales es empezar con un fondo indexado global que invierta en empresas de todo el mundo como el MSCI World.
Este tipo de fondo te ofrece exposición a más de 1.500 empresas de 23 países desarrollados con una sola inversión, lo que proporciona una diversificación extraordinaria a un coste muy bajo.
A medida que tu cartera crezca y ganes experiencia puedes ir añadiendo otros fondos para diversificar aún más, como un fondo de mercados emergentes o un fondo de renta fija para reducir la volatilidad de tu cartera.
Paso 6 — Automatiza tus aportaciones mensuales
El último paso y quizás el más importante es configurar una aportación mensual automática a tu fondo de inversión. Esta automatización es fundamental por dos razones.
La primera es que elimina la tentación de gastar el dinero antes de invertirlo. Si la transferencia es automática el dinero va directamente a tu inversión sin que tengas que tomar ninguna decisión cada mes.
La segunda es que te permite aprovechar la estrategia de inversión periódica o dollar cost averaging que consiste en invertir la misma cantidad cada mes independientemente de si el mercado está alto o bajo. A largo plazo esta estrategia reduce el riesgo de invertir todo tu dinero en el peor momento posible.
Errores más comunes al crear un fondo de inversión
El primer error es invertir sin haber constituido previamente el fondo de emergencia. Nunca debes invertir dinero que puedas necesitar a corto plazo porque podrías verte obligado a vender en el peor momento.
El segundo error es vender cuando el mercado baja. Las caídas del mercado son normales y temporales a largo plazo. Vender durante una caída convierte las pérdidas temporales en pérdidas definitivas.
El tercero es elegir fondos con comisiones muy altas. Las comisiones tienen un impacto enorme en la rentabilidad final a largo plazo. Prioriza siempre los fondos con comisiones bajas.
Conclusión
Saber cómo crear un fondo de inversión desde cero en España es más sencillo de lo que parece. Define tu perfil de inversor, establece cuánto puedes invertir cada mes, elige una plataforma con bajas comisiones, selecciona un fondo indexado global y automatiza tus aportaciones. Con estos seis pasos estarás construyendo tu patrimonio de forma inteligente y consistente para alcanzar tus metas financieras a largo plazo.