Los fondos indexados son hoy en día la forma más popular y recomendada de invertir para principiantes. Warren Buffett, considerado el mejor inversor de la historia, ha recomendado públicamente los fondos indexados como la mejor opción de inversión para la mayoría de personas. Pero ¿qué son exactamente los fondos indexados y cómo puedes empezar a invertir en ellos desde España?
En este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber sobre los fondos indexados de forma clara y sencilla, sin tecnicismos ni complicaciones.
¿Qué son los fondos indexados?
Un fondo indexado es un tipo de fondo de inversión que replica el comportamiento de un índice bursátil. Un índice bursátil es simplemente una lista de empresas agrupadas según algún criterio, como el tamaño, el país o el sector.
Por ejemplo, el S&P 500 es un índice que agrupa las 500 empresas más grandes de Estados Unidos, como Apple, Microsoft, Amazon, Google o Tesla. Cuando inviertes en un fondo indexado que replica el S&P 500, estás invirtiendo en todas esas empresas a la vez con una sola operación.
Otros índices populares son el MSCI World, que agrupa más de 1.500 empresas de 23 países desarrollados, el IBEX 35, que agrupa las 35 empresas más grandes de España, y el Euro Stoxx 50, que agrupa las 50 empresas más grandes de la zona euro.
¿Por qué los fondos indexados son tan populares?
Los fondos indexados tienen varias ventajas que los hacen especialmente atractivos para inversores principiantes y expertos por igual.
La primera ventaja es su bajo coste. Los fondos indexados tienen comisiones muy bajas, normalmente entre el 0,05% y el 0,30% anual, porque no necesitan un gestor que decida qué acciones comprar o vender. Simplemente replican el índice de forma automática. En comparación, los fondos de gestión activa suelen cobrar entre el 1% y el 2% anual en comisiones, lo que a largo plazo supone una diferencia enorme en tu rentabilidad final.
La segunda ventaja es la diversificación automática. Al invertir en un fondo indexado que replica el S&P 500, estás invirtiendo en 500 empresas a la vez. Esto reduce enormemente el riesgo, porque si una empresa va mal, las otras 499 compensan esa pérdida.
La tercera ventaja es la rentabilidad histórica. Históricamente, los fondos indexados han superado en rentabilidad a la gran mayoría de fondos de gestión activa a largo plazo. El S&P 500 ha ofrecido una rentabilidad media de aproximadamente el 10% anual en los últimos 100 años, aunque con importantes fluctuaciones a corto plazo.
La cuarta ventaja es la sencillez. No necesitas analizar empresas, seguir noticias económicas ni tomar decisiones complejas. Simplemente compras el fondo y lo mantienes a largo plazo.
¿Cuál es la diferencia entre un fondo indexado y un ETF?
Es muy común confundir los fondos indexados con los ETFs, ya que ambos replican índices bursátiles. La diferencia principal está en cómo se compran y venden.
Los fondos indexados se compran y venden al precio de cierre del día, igual que cualquier otro fondo de inversión. Los ETFs, en cambio, cotizan en bolsa como las acciones y puedes comprarlos y venderlos en cualquier momento durante el horario de mercado.
Para un inversor principiante a largo plazo, los fondos indexados tradicionales suelen ser la mejor opción porque evitan la tentación de comprar y vender constantemente, que es uno de los errores más comunes entre inversores novatos.
¿Cómo invertir en fondos indexados desde España?
En España existen varias opciones para invertir en fondos indexados de forma sencilla y segura.
MyInvestor es actualmente la plataforma más popular en España para invertir en fondos indexados. Ofrece una gran variedad de fondos indexados con comisiones muy bajas, sin comisión de custodia y con una inversión mínima de 150€. Su interfaz es muy intuitiva y perfecta para principiantes.
Indexa Capital es un roboadvisor que construye y gestiona una cartera de fondos indexados de forma automática según tu perfil de riesgo. Es ideal si prefieres no tomar ninguna decisión de inversión tú mismo. Puedes empezar desde 3.000€.
Openbank, el banco online de Santander, también ofrece fondos indexados de Vanguard y otras gestoras con comisiones competitivas y sin inversión mínima elevada.
Puedes comparar todas estas opciones y encontrar la que mejor se adapta a tu situación en MyInvestor
¿Cuánto dinero necesito para invertir en fondos indexados?
Una de las grandes ventajas de los fondos indexados es que puedes empezar con muy poco dinero. En MyInvestor puedes empezar con una inversión inicial de 150€ y luego hacer aportaciones mensuales desde 50€.
Lo más recomendable es establecer una aportación mensual fija y automática, independientemente de si el mercado sube o baja. Esta estrategia se llama Dollar Cost Averaging o promedio del coste en euros, y consiste en invertir la misma cantidad cada mes sin importar las condiciones del mercado. A largo plazo, esta estrategia reduce el riesgo de comprar en el peor momento posible.
¿Qué fondos indexados son los mejores para principiantes?
Para un principiante, estos son los fondos indexados más recomendados por su diversificación y rentabilidad histórica.
El fondo indexado al MSCI World es el más recomendado para principiantes porque invierte en más de 1.500 empresas de 23 países desarrollados, ofreciendo una diversificación global extraordinaria. Gestoras como Vanguard, iShares o Amundi ofrecen fondos que replican este índice con comisiones muy bajas.
El fondo indexado al S&P 500 es otra excelente opción, aunque está más concentrado en empresas estadounidenses. Históricamente ha sido uno de los índices más rentables del mundo a largo plazo.
¿Cuándo debo vender mis fondos indexados?
La respuesta corta es: casi nunca. Los fondos indexados están diseñados para mantenerlos a largo plazo, idealmente durante décadas. Vender en momentos de caída del mercado es el error más costoso que puede cometer un inversor.
La única razón válida para vender tus fondos indexados es que hayas alcanzado tu objetivo financiero, como la jubilación, la compra de una vivienda o cualquier otra meta a largo plazo que te hayas propuesto.
Si quieres aprender más sobre cómo empezar a invertir desde cero, te recomendamos leer nuestra guía de inversión para principiantes.
Conclusión
Los fondos indexados son sin duda la mejor opción de inversión para la mayoría de personas, especialmente para principiantes. Son baratos, diversificados, sencillos de gestionar y han demostrado históricamente ser más rentables que la mayoría de fondos de gestión activa. Si todavía no has empezado a invertir en fondos indexados, hoy es el mejor día para hacerlo.