La diferencia entre tarjeta de crédito y de débito es una de las dudas más frecuentes en finanzas personales. Aunque ambas tarjetas sirven para pagar en tiendas y por internet, funcionan de forma completamente diferente y tienen ventajas e inconvenientes distintos. Elegir mal entre una y otra puede costarte mucho dinero en intereses y comisiones innecesarias.
En este artículo te explicamos exactamente cuál es la diferencia entre tarjeta de crédito y de débito, cuándo conviene usar cada una y cómo evitar los errores más comunes que comete la gente con sus tarjetas.
¿Qué es una tarjeta de débito?
Una tarjeta de débito es una tarjeta de pago vinculada directamente a tu cuenta bancaria. Cuando pagas con una tarjeta de débito, el dinero se descuenta inmediatamente de tu cuenta corriente. Si no tienes suficiente saldo en tu cuenta, el pago será rechazado.
Es decir, con una tarjeta de débito solo puedes gastar el dinero que ya tienes. No puedes gastar más de lo que hay en tu cuenta, lo que la convierte en una herramienta muy segura para controlar tus gastos y evitar el endeudamiento.
Las tarjetas de débito son gratuitas en la mayoría de bancos españoles y no tienen comisiones por uso en cajeros de la misma entidad. Son ideales para pagos del día a día como la compra del supermercado, el transporte o el pago de facturas.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es una tarjeta de pago que te permite comprar ahora y pagar después. Cuando pagas con una tarjeta de crédito, el banco te presta el dinero para realizar el pago. Ese dinero prestado se acumula durante el mes y lo devuelves al banco al final del mes o en cuotas mensuales.
La diferencia fundamental con la tarjeta de débito es que con la tarjeta de crédito puedes gastar dinero que todavía no tienes, hasta un límite de crédito que establece el banco según tu perfil financiero.
Las tarjetas de crédito tienen un periodo de gracia, normalmente de entre 20 y 55 días, durante el cual puedes usar el crédito sin pagar intereses si liquidas el saldo completo al final del mes. Si no pagas el saldo completo, empezarás a pagar intereses que suelen ser muy elevados, entre el 15% y el 30% anual en la mayoría de casos.
La diferencia entre tarjeta de crédito y de débito resumida
Para entender claramente la diferencia entre tarjeta de crédito y de débito, aquí tienes un resumen de las principales diferencias entre ambas.
Con la tarjeta de débito el dinero sale inmediatamente de tu cuenta. Con la tarjeta de crédito el dinero sale al final del mes o en cuotas. Con la tarjeta de débito solo puedes gastar lo que tienes. Con la tarjeta de crédito puedes gastar hasta tu límite de crédito aunque no tengas ese dinero. La tarjeta de débito no genera intereses nunca. La tarjeta de crédito genera intereses si no pagas el saldo completo cada mes. La tarjeta de débito es gratuita en casi todos los bancos. La tarjeta de crédito puede tener cuotas anuales aunque muchos bancos las bonifican. La tarjeta de débito no te da acceso a financiación. La tarjeta de crédito te da acceso a financiación a corto plazo.
Ventajas de la tarjeta de débito
La tarjeta de débito tiene varias ventajas importantes. Es imposible endeudarse con ella porque solo puedes gastar lo que tienes. Es gratuita en la mayoría de bancos. Es muy sencilla de usar y de entender. Te ayuda a controlar tus gastos porque ves en tiempo real cuánto dinero te queda. Y no tiene letra pequeña ni condiciones complicadas.
El principal inconveniente de la tarjeta de débito es que no te permite financiar compras grandes ni te ofrece ventajas adicionales como programas de puntos o seguros de viaje.
Ventajas de la tarjeta de crédito
Usada correctamente, la tarjeta de crédito tiene ventajas muy interesantes. Te permite financiar compras grandes sin intereses si pagas el saldo completo cada mes. Muchas tarjetas de crédito ofrecen programas de puntos, cashback o millas aéreas que puedes acumular con tus compras. Incluyen seguros adicionales como seguro de viaje, seguro de compras o protección de precio. Te permiten realizar compras online de forma más segura gracias a sistemas de protección al consumidor. Y te ayudan a construir tu historial crediticio si las usas de forma responsable.
El principal inconveniente de la tarjeta de crédito es que puede llevarte al endeudamiento si no la controlas adecuadamente. Los intereses por no pagar el saldo completo son muy elevados y pueden generar una espiral de deuda difícil de salir.
¿Cuándo conviene usar cada tarjeta?
Usa la tarjeta de débito para los gastos del día a día como el supermercado, el transporte o las facturas. También es mejor usar la tarjeta de débito si tienes tendencia a gastar más de lo que debes o si estás intentando salir de deudas.
Usa la tarjeta de crédito para compras grandes que puedas pagar a fin de mes sin problema. También es útil para viajes porque incluye seguros y protecciones adicionales. Y úsala para acumular puntos o cashback en compras que harías de todas formas.
La regla de oro de las tarjetas de crédito es nunca gastar con la tarjeta de crédito dinero que no tienes en tu cuenta de débito. Si sigues esta regla, nunca pagarás intereses y aprovecharás todas las ventajas de la tarjeta de crédito sin ninguno de sus riesgos.
Errores más comunes con las tarjetas de crédito
El primer error es pagar solo el mínimo cada mes. Si solo pagas el mínimo mensual de tu tarjeta de crédito, los intereses se acumulan rápidamente y puedes tardar años en liquidar el saldo, pagando el doble o el triple de lo que compraste originalmente.
El segundo error es usar la tarjeta de crédito como extensión de tu sueldo. La tarjeta de crédito no es dinero extra, es dinero prestado que tendrás que devolver con intereses si no lo pagas a tiempo.
El tercer error es no revisar los movimientos de tu tarjeta regularmente. Revisar mensualmente los movimientos de tu tarjeta te permite detectar cargos incorrectos o fraudulentos a tiempo.
El cuarto error es tener demasiadas tarjetas de crédito. Tener varias tarjetas de crédito dificulta el control de tus gastos y aumenta el riesgo de endeudamiento. Lo ideal es tener una o como máximo dos tarjetas de crédito.
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cómo salir de deudas paso a paso¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito en España?
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Conclusión
Ahora ya conoces la diferencia entre tarjeta de crédito y de débito y sabes cuándo conviene usar cada una. La tarjeta de débito es tu aliada para el día a día y para controlar tus gastos. La tarjeta de crédito es una herramienta poderosa si la usas con responsabilidad, pero puede convertirse en tu peor enemiga si no la controlas. Úsalas con cabeza y sacarás el máximo partido a ambas.